Zo kun jij jouw pensioen gaan beleggen

Beleggen voor je pensioen kan spannend klinken, maar dat hoeft het niet te zijn. Veel Nederlanders zien beleggen nog steeds als gokken. Maar beleggen voor je pensioen is heel anders dan je geld inzetten aan de roulettetafel in het casino. Beleggen voor je pensioen is namelijk veel toegankelijker. Wij vertellen je alles over hoe je kunt beleggen voor je pensioen.

Inhoudsopgave

• Sparen versus beleggen
• Hoe werkt pensioen beleggen?
• Wat is het rendement bij beleggen?
• Is beleggen voor je pensioen veilig?
• Veelgestelde vragen over pensioen beleggen

Sparen versus beleggen

Pensioenbeleggen bestaat al heel lang, en dat is niet zonder reden: het verwachte rendement van aanvullend pensioenbeleggen is hoger dan dat van sparen. Bovendien zijn er belastingvoordelen. Vooral als je je geld de tijd geeft om te groeien. Het is dus heel belangrijk om op tijd te beginnen.

Of beleggen of sparen bij je past, kunnen wij niet voor je bepalen. Er zijn een paar factoren die hierbij van belang zijn.

Hoeveel tijd heb je?

Hoe meer tijd je hebt tot je pensioen, hoe meer risico je in theorie kunt nemen. Een vuistregel is dat als je beleggingshorizon korter is dan 5 jaar, beleggen mogelijk te risicovol is. Natuurlijk zijn er manieren om risico's te minimaliseren, zoals breed spreiden en risico afbouwen naarmate je pensioen dichterbij komt. Er blijft altijd een risico dat je inleg minder waard kan worden.

Hoe belangrijk is het geld voor je?

Stel jezelf de vraag of wat je nu aan het opbouwen bent een extraatje is of echt noodzakelijk om later rond te komen. Het antwoord op deze vraag bepaalt hoeveel risico je kunt nemen met je geld. Hoe belangrijker het geld is, hoe minder risico je ermee kunt lopen, vooral als je beleggingshorizon kort is.

We begrijpen dat dit niet direct antwoord geeft op wat het beste bij jouw situatie past. Dat kunnen wij ook niet voor je bepalen. Maar we kunnen je wel laten zien wat je kunt leren uit het verleden, zodat je zelf kunt bepalen waar je je het meest comfortabel bij voelt: pensioenbeleggen, pensioensparen, of een combinatie van beide.

Hoe werkt pensioen beleggen?

Pensioenbeleggen werkt eigenlijk als volgt: je opent een geblokkeerde beleggingsrekening waar je pas na je pensioen toegang tot krijgt. In ruil voor belastingvoordeel moet je het geld laten staan tot je de AOW-leeftijd bereikt, waarna je het kunt gebruiken voor een uitkering. Er zijn een paar regels: je mag niet onbeperkt inleggen, maar alleen tot je eigen fiscale ruimte. Daarom is het belangrijk om eerst te weten hoeveel jaarruimte of reserveringsruimte je hebt voordat je een pensioenbeleggingsrekening opent.

Als je de benodigde fiscale ruimte hebt, gaat het zo:

1. Open een pensioenbeleggingsrekening.
2. Kies een risicoprofiel dat bij je past.
3. Stort geld op de rekening en/of zet een automatische incasso aan.
4. Geef de inleg op bij de Belastingdienst bij de IB-aangifte.

Wat is het rendement bij beleggen?

Het verwachte rendement van beleggen is meestal hoger dan dat van sparen. Maar hoe veel hoger precies? Dat weten we niet precies, omdat het rendement van beleggingen onzeker blijft en niemand met zekerheid kan voorspellen wat er met de spaarrentes gebeurt. Wat we wel weten, is wat er in het verleden is gebeurd, en daar kunnen we een conclusie aan verbinden:

Sparen is nog steeds de veiligste optie. Als je belegt, weet je bijna zeker dat je geld op een bepaald moment minder waard wordt. Maar dat is vaak geen probleem, vooral als je de tijd hebt en niet direct in paniek raakt bij een koersdaling. Kijk maar eens naar de grafiek hieronder, waarin je een vergelijking tussen sparen en beleggen ziet over de periode van 1928 tot 2022. Het rendement van beleggen daalde regelmatig, zoals recentelijk tijdens de coronacrisis. Maar in het verleden herstelden de beurzen zich altijd weer.

Het gemiddelde jaarlijkse rendement over periodes van 1 jaar voor beleggen en sparen. Berekeningen door Brand New Day. Deze berekeningen zijn exclusief kosten.

Is beleggen voor je pensioen veilig?

Risicoloos beleggen bestaat niet, vooral niet op de korte termijn. De grafiek hierboven laat dat duidelijk zien. Maar verantwoord beleggen bestaat wel. Als je zelf voor je pensioen belegt, bepaal je altijd zelf hoeveel risico je neemt en hoe je jezelf indekt tegen de risico's van beleggen. Beleggen is een goede manier om vermogen over tijd te laten groeien, vooral als je nog lang de tijd hebt. Heb je je ooit afgevraagd hoe banken je een spaarrente kunnen geven voor het spaargeld dat je bij hen stort? Dat doen ze door te beleggen!

Beleggen is dus heel normaal, maar er zijn veel verschillende manieren om te beleggen. Zo investeert je neefje misschien in crypto en bezit je oom alleen tech-aandelen. Jij kunt het risico van beleggen verminderen door:

• Lang de tijd te nemen - Je verkleint je risico door over een langere periode te beleggen. Historisch gezien zijn er namelijk meer positieve dan negatieve beursjaren.
• Regelmatig in te leggen - Als je regelmatig een bedrag inlegt, koop je beleggingen tegen verschillende koersen. Hierdoor wordt de gemiddelde aankoopkoers lager en voorkom je dat je op een ongunstig moment begint met beleggen.
• Gespreid te beleggen - Dit betekent dat je je geld investeert in meerdere fondsen uit verschillende landen en sectoren. Door je geld te spreiden, ben je niet volledig afhankelijk van de prestaties van één land, bedrijf of sector.
• Risico afbouwen - Je kunt ook je risico afbouwen naarmate je pensioenleeftijd dichterbij komt. Als je eenmaal met pensioen bent, wil je niet dat je geld plotseling minder waard wordt door een beurscrisis. Met automatische risicoafbouw zorg je ervoor dat je steeds minder risicovol belegt naarmate je pensioen nadert. Dit helpt om grote schommelingen te voorkomen vlak voordat je het geld nodig hebt

En lig je dan 's nachts nog steeds wakker van dalende koersen? Dan kunt je altijd nog gaan sparen.

Maak een start bij Brand New Day met onze gratis pensioenrekening

Onze partner Brand New Day is een moderne online bank. Ze bieden goede en flexibele pensioenoplossingen voor zelfstandigen. Als betalende klant van e‑Boekhouden.nl profiteer je van een gratis pensioenrekening bij Brand new Day ter waarde van € 45,00. Je betaalt geen afsluitkosten. Open vandaag nog je eigen rekening en begin met sparen voor je pensioen. Lees meer op onze actiepagina.